Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Business FM Самара, 27 ноября 2018 г.

Страхование жизни

667 просмотров

Рынок страхования жизни, где преобладают такие манипулятивные, на мой взгляд, продукты, как инвестиционное и накопительное страхование жизни (ИСЖ), в текущем году замедлил свой рост до 36%. В прошлом году рост составлял 48%. Страховщики начинали продажи накопительных программ с годовыми взносами 1,5 – 2 млн. рублей, а в 2018 году они начали продавать полисы с оплатой уже по 30-50 тысяч рублей в год, чтобы поддержать рост и разобрать остатки потенциального рынка.

Однако люди, покупающие недорогой полис, могут оказаться более требовательными потребителями, чем состоятельные россияне, для которых неэффективное инвестирование нескольких миллионов рублей не такая уж серьезная проблема, как обманутые ожидания обычных граждан. Ведь последние ограничивают потребление, чтобы накопить крупную сумму, но получают в итоге доход ниже банковских депозитов. Основной недостаток накопительного и инвестиционного страхования жизни – огромная комиссия агентов, в основном банков, до 80% от страховой премии. То, что оставшиеся 20% страховой премии эффективно инвестируются, например, под 15%, конечно, не может генерировать доходность по всем вложенным средствам выше банковских депозитов. По данным ЦБ средняя доходность по завершившимся трехлетним договОрам ИСЖ составила 3,3% годовых, по пятилетним – 2,4% годовых. Это намного ниже ставок депозитов даже в Сбербанке. Клиентам ИСЖ страховщики не объясняют, что сохранность средств на депозитах гарантируется Агентством по страхованию жизни, а полисы страхования жизни государством не гарантированы. Страхователи ИСЖ в последнее время стали чаще расторгать страховые полисы, даже с большой потерей своих вложений. Я делаю такой вывод, так как страховщики жизни начали проводить для агентов специальные тренинги для борьбы «с негативной практикой досрочного расторжения накопительных программ по страхованию жизни». Но главные неприятные сюрпризы страховщикам жизни приготовил ЦБ. Он уже направил в Минюст проект указания с требованиями, которые обязаны соблюдать при продаже полисов инвестиционного страхования жизни (ИСЖ), среди которых — обязательное раскрытие информации по всем существенным рискам этого продукта и объяснение его отличия от вкладов, проверки продаж и возможные ограничения по продаже ИСЖ. Страховщики и их главные агенты — банки больше всего опасаются требования о раскрытии информации об агентской комиссии при продаже полиса ИСЖ. Ведь ни один человек в здравом уме, узнав, что почти все его деньги сразу заберет банк-агент, такое ИСЖ не купит. Всероссийский союз страховщиков направил в ЦБ отчаянное письмо с просьбой не обрушать самый быстро растущий страховой рынок и смягчить требования при продаже инвестиционного страхования жизни. Финансовые эксперты считают, что если будет обеспечено выполнение всех требований ЦБ при продаже ИСЖ, этот рынок на самом деле может исчезнуть, а клиенты перенесут свои накопления в другие, более прозрачные инструменты в банках и инвестиционных компаниях. Еще одно основание для беспокойства страховщиков — это решение ЦБ с 1 января проводить контрольные закупки финансовых продуктов, включая страховые полисы, чтобы проверить соблюдение прав клиентов, исключить мисселинг, их не информирование, неполное информирование или необоснованный отказ в продаже продукта. Таким образом ЦБ начнет, опираясь на жалобы потребителей, проверять страховщиков, банкиров и агентов по страхованию жизни, что они говорят и что не говорят при страховании ИСЖ . Несмотря на эти угрозы рынку ИСЖ, финансовая группа «БКС» в ноябре запустила на рынок свою кэптивную страховую компанию «БКС Страхование», чтобы поучаствовать в разделе самого прибыльного сегмента страхового рынка. Вероятно, они надеются, что действия ЦБ будут носить формальный характер, как его реакции на жалобы потребителей в ОСАГО. Но рынок ОСАГО был до недавнего времени больным и убыточным для многих страховщиков. А в 2019 году ЦБ, используя свои стандарты продаж и механизм контрольных закупок, вполне может взяться за защиту прав застрахованных и в ставшем прибыльным ОСАГО, и в самом доходном инвестиционном страховании жизни.

Всего доброго, Олег КОКОРЕВ, специально для Бизнес ФМ Самара

В материале упоминаются: Компании, организации: БКС Страхование 5 Всероссийский союз страховщиков (ВСС) 11829 Центральный банк Российской Федерации (Центробанк, Банк России, ЦБ РФ) 34242 Персоны: Кокорев Олег Николаевич

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »